МММ – прошлый век: как не попасться в современные финансовые пирамиды

За прошлый год россияне потеряли в финансовых пирамидах 2 миллиарда рублей. Об этом сообщил зампред Центробанка Сергей Швецов в интервью телеканалу "Россия-24". По его словам, финансовые пирамиды мельчают, но их становится больше и они эволюционируют. Причем зачастую граждане сознательно рискуют своими средствами. О новейших способах отъема денег - в материале корреспондента "Вестей FM" Валерия Емельянова.

Финансовые пирамиды в России чувствуют себя вполне комфортно. Совокупная прибыль таких контор превышает доходы многих банков из "первой сотни" - около 150 миллионов в месяц. Практически каждый день в стране "лопается" по одной пирамиде, рассказывает зампред Центробанка Сергей Швецов.

"В прошлом году около 2 миллиардов рублей было потеряно нашими гражданами, была пресечена деятельность 257 пирамид. И, поверьте мне, пирамид гораздо больше. Но чем больше мы будем получать жалоб, тем лучше мы будем противодействовать этому явлению на финансовом рынке", - комментирует Швецов.

МММ и "Хопёр-Инвест" - это прошлый век. Сегодня граждан поджидают пирамиды в самых разных отраслях и сферах. Мошенники ищут свою целевую аудиторию и работают строго с ней. Например, с недовольными клиентами банков или пользователями денежных переводов, Forex-трейдерами, покупателями недвижимости, страхователями.

"Они выходят под маской вполне законопослушных инвестиционных компаний или Forex-брокеров, которые, вообще-то, законны и часто законопослушны. Но когда все об этом узнают и привыкают, они приходят, например, на страховой или банковский рынок. То есть под личиной неких банковских организаций, которые якобы имеют лицензию Центробанка", - комментирует руководитель департамента Национального агентства финансовых исследований Ирина Лобанова.

"Абсолютный хит" последних месяцев - украинские Forex-брокеры. Депозиты клиентов якобы прикрепляли к счетам успешных трейдеров и делили между ними выручку. Но в итоге оказалось, что статистика успешных торгов - фальшивая. Этот гибрид трейдинга и пирамиды было сложно распознать даже профессионалам. Впрочем, пострадавших клиентов нельзя назвать обманутыми вкладчиками. Большинство отдавали себе отчет, куда несут деньги, считает председатель совета "Финпотребсоюза" Игорь Костиков.

"Когда начинаешь его спрашивать: "Как же вы туда вложились?", он отвечает: "Ну вот, мы знаем, у нас там друг, он успел вложиться на первом этапе, а на втором получил существенные деньги, и мы тоже хотели успеть". Во многом здесь дело в необоснованной жажде наживы, которая для большинства оборачивается большими убытками. Финансовая грамотность к деятельности пирамид никакого отношения, к сожалению, не имеет", - поясняет Костиков.

Примечательно, что псевдоброкеры, пока их клиенты стабильно получали выплаты, имели неплохую репутацию в СМИ, их менеджеров приглашали на интервью, они даже присутствовали в экспертных советах государственных органов. Все потому, что закон не позволяет отделить легального продавца финансовых услуг от мошенника. И такая ситуация - во всем мире, говорят эксперты. Например, в США ежегодно создают и умирают около 500 пирамид. И эта статистика не меняется уже лет 200. Их популярность связана с мифом, что можно вовремя выйти из пирамиды с хорошей прибылью. На самом деле вероятность выигрыша - примерно как в лотерее, только ставки во много раз выше, замечает Ирина Лобанова.

"Подобная стратегия совершенно несостоятельна, потому что на самом деле невозможно никогда предсказать, в какой момент финансовая пирамида рухнет. Были созданы математические модели, проведены расчеты - практически 99% клиентов теряют свои деньги, в выигрыше не остаётся никто. Поэтому лучший способ выиграть - не играть и даже не пробовать", - советует Лобанова.

Впрочем, стоит отметить, что иногда людей затягивают в пирамиду против их воли. Например, когда им навязывают вполне легальный продукт. В России сейчас набирают популярность накопительные страховки на старость. Только продают их иногда агенты и брокеры без лицензии. Бывает, что под видом сотрудников известных зарубежных компаний. Защититься от них несложно. Первейшая задача клиента - проверить наличие лицензии у финансового посредника. Например, на сайте Центробанка. Если мошенничество вскрылось уже после перевода денег в пирамиду, то бороться с ней практически бесполезно, говорит Игорь Костиков.

"Когда к нам приходят люди с жалобами, то это делать уже поздно. То есть, как правило, деньги ушли, вернуть их не удается. Когда мы начинаем разбираться, выясняются удивительные схемы: деньги ушли за рубеж через 2-3 офшора, а дальше их след уже теряется. Поэтому для инвестора ситуация достаточно безнадежная, рассчитывать на помощь не приходится. Деятельность таких фирм не лицензируется, не покрываема законодательством. Вы один на один с мошенниками", - сетует Костиков.

Страх перед пирамидами - не повод отказываться от легальных способов инвестирования, говорят эксперты. Но большинству граждан высокодоходные инструменты просто не по карману. Средний размер накоплений на счетах россиян - чуть более 100 тысяч рублей. Этого хватит только на депозит в банке или на несколько паев инвестиционного фонда. Прямая покупка ценных бумаг или продукты с полноценной защитой капитала обычно стоят более полумиллиона рублей.