В Сбербанк Онлайн можно открыть индивидуальный пенсионный план НПФ Сбербанка

Накопительная пенсионная система является одним из элементов проведенной пенсионной реформы. Граждане имеют возможность самостоятельно откладывать средства, которые будут выплачены им в виде дополнительной пенсии. НПФ работают по принципу депозитной программы с выплатой доходности, размер которой в любом случае превысит уровень инфляции.

НПФ «Сбербанк» – один из наиболее надежных и крупных операторов в России.

Справочная информация о НПФ Сбербанка

Негосударственные программы оказались краткосрочными

Крупнейший игрок пенсионного рынка негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка столкнулся со все увеличивающимся оттоком клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО). За последние два квартала они, несмотря на штрафные санкции в виде недополученного инвестиционного дохода, забрали из НПФ более 1 млрд руб. Нелояльность клиентской базы свидетельствует о низких по сравнению с ожиданиями граждан доходностях, считают эксперты.

Прирост обязательств по добровольным пенсионным программам НПФ Сбербанка в первом квартале 2021 года показал самую слабую динамику, начиная со второго квартала 2021 года, свидетельствует отчетность фонда. Они выросли на 530 млн руб., или лишь на 1,2%, по сравнению с началом года. Предыдущий минимум был зафиксирован в третьем квартале 2021 года, когда прирост составил 1,3%. С начала 2017 года, когда НПФ Сбербанка начал активно привлекать новых клиентов по индивидуальным пенсионным планам (ИПП), темпы прироста НПО никогда не спускались ниже 2,5% за квартал.

НПФ Сбербанка — крупнейший российский частный пенсионный фонд, его активы по итогам первого квартала 2021 года составили 685,7 млрд руб. При этом обязательства по ОПС превысили 600 млрд руб., а обязательства по НПО — около 44 млрд руб. Причем значительный рост обязательств по добровольным программам начался в 2021 году, когда НПФ Сбербанка запустил масштабное привлечение клиентов по ИПП.

Новые взносы от физических лиц, поступившие по добровольным программам, также оказались на минимумах за последние годы. В первом квартале они принесли в НПФ Сбербанка лишь 911 млн руб., что является самым низким показателем за три года. При этом клиентская база продолжает постепенно сокращаться. Если в первом квартале 2019 года она уменьшилась на 1,5 тыс. человек, то в этом году уже более чем на 9 тыс. человек (или 1,6% за год). Основной отток клиентов обеспечивают самостоятельно расторгнутые участниками договоры НПО — в последние два триместра по 18 тыс. человек. Одновременно растут и выкупные суммы, которые получают граждане при расторжении договоров. В четвертом квартале прошлого года и первом этого они превышали 500 млн руб., что является самым большим оттоком пенсионных средств из добровольных программ фонда и на фоне уменьшения взносов является определяющим фактором в замедлении темпов роста обязательств. Так, например, пенсионные выплаты по НПО ежеквартально не превышают 200 млн руб.

«В целом объем оттоков участников составляет чуть более 1% и не является значительным»,— считает гендиректор НПФ Сбербанка Александр Зарецкий. Он предполагает, что рост оттоков по сравнению с 2021 годом объясняется тем, что в 2017–2018 годах был всплеск привлечения новых участников по добровольным программам. «Мы предполагаем, что уменьшение количества участников по НПО связано с тем, что часть участников приобретали программу НПО с краткосрочной стратегией инвестирования на два года»,— говорит топ-менеджер. По его словам, клиенты могли расторгать договоры по истечении двухлетнего срока действия, так как по условиям договора именно с этого периода появляется возможность получения выкупной суммы. Согласно договорам по НПО, заключавшимся в отделениях Сбербанка в 2017–2018 годах, клиент имел право по истечении двух лет с момента заключения договора на полное возмещение взносов, но только на 50% полученного НПФ за это время инвестдохода. То есть по итогам 2018 года они могли получить доход, немногим превышающий 2% годовых, а по итогам 2021 года — чуть менее 5%.

«Индивидуальные добровольные программы, которые могли бы стать драйвером роста для российской пенсионной системы взамен, по-видимому, окончательно замороженному ОПС, показывают траекторию, противоположную бурному росту»,— говорит управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов. И причин этому несколько. Во-первых, НПФ не научились работать с собранной клиентской базой, добровольно принесшей им деньги. Во-вторых, они не способны показать доходность, которая может заинтересовать граждан. Наконец, пенсионный продукт, видимо, не интересен гражданам из-за его недружелюбности, например, невыгодных условий получения выкупных сумм, полагает господин Митрофанов.

Пенсионные резервы, аккумулированные НПФ на конец первого квартала текущего года, составили 1,38 трлн руб., свидетельствуют подсчеты руководителя проекта Pensopathology Евгения Биезбардиса. Из них страховой резерв (СР) составил 167,7 млн руб. Клиентами частных фондов по НПО на 31 марта были 6,167 млн человек. Таким образом, исходя из данных ЦБ по прошлому году, за год пенсионные резервы НПФ увеличились на 14% (во многом за счет полученного частными фондами инвестиционного дохода по прошлому году), а количество клиентов по НПО — менее чем на 0,1%. В целом добровольные программы частных фондов продолжают показывать очень умеренный рост. На конец первого квартала 2015 года пенсионные резервы НПФ составляли 923,1 млн руб., а количество их участников — 6,347 млн человек. Таким образом, за пять лет реальный (то есть за вычетом инфляции) прирост пенсионных резервов составил лишь менее 20%, а количество участников добровольных программ сократилось почти на 3%. При этом падение числа клиентов частных фондов по НПО могло быть значительно большим, если бы не привлечение в 2017–2018 годах НПФ Сбербанка более 1 млн новых клиентов. Илья Усов

Как перейти в НПФ Сбербанка

Накопительная часть пенсии формируется у каждого работающего молодого человека. Деньги аккумулируются на счетах Пенсионного фонда РФ. Храня деньги в государственном учреждении, вкладчик не получает инвестиционный доход, поэтому предложения НПФ выглядят привлекательней.

Процедура перевода вкладов из ПФР в фонд Сбербанка включает в себя несколько основных этапов:

• заключение договора ОПС. Для этого гражданин обращается в отделение фонда Сбербанка с предоставлением паспорта и СНИЛС. Договор заключается быстро, потому что в НПФ используется клиенториентированный подход;
• обратиться в орган ПФР с заявлением о переводе накопительной части пенсии в НПФ. Это можно сделать 2 способами: непосредственный визит в отделение ПФР, подача документов через портал государственных услуг. При подаче заявления понадобятся: паспорт и СНИЛС (обычный пакет документов);
• ожидание принятия решения. Существует обязательное условие: гражданин должен подать заявку в ПФР не позже, чем до 1 декабря каждого года.

Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.

Задать мне вопрос

Алгоритм перевода накопительной пенсии в НПФ Сбербанка не предусматривает сложностей. Процедуру подачи документов можно совершить буквально за 1 — 2 дня.

Индивидуальный пенсионный план

К сожалению, не всегда размер пенсии может обеспечить безбедное существование гражданина. Каждый потенциальный пенсионер может самостоятельно увеличить пенсионные накопления за счет индивидуальной пенсионной программы (далее ИПП).

Рекомендуем статью: что выбрать — НПФ или ПФР?

Для реализации ИПП гражданин должен обратиться в НПФ, где сотрудники разработают индивидуальную программу с любым уровнем дохода конкретного гражданина.

ИПП подойдет тем лицам, кто получает заработную плату «в конверте» размером более 50 000 рублей в месяц.

Суть ИИП в следующем:

1. Подписать соответствующий договор.
2. Открыть счет, куда будут поступать отчисления.
3. Перечислить средства в НПФ в указанные сроки.
4. Получить накопления как прибавка к пенсии при достижении пенсионного возраста. Выплаты могут быть произведены единовременно, ежемесячно или один раз в три месяца.

Важно знать! Самое важное и интересное о НПФ Газфонд

Основные преимущества ИПП:

• надежность со стороны НПФ;
• средствами управляют профессионалы;
• увеличение пенсии;
• выбор подходящей программы;
• доходность;
• возможность распоряжаться накоплениями, например, можно забрать досрочно;
• наследование:
• возвращение 13% от суммы вложений;
• удобный способ оплаты.

Таким образом, ИПП позволяет обеспечить достойную жизнь при выходе на пенсию.

Потенциальные риски для клиентов

НПФ — это компания, которая выступает в роли оператора пенсионных отчислений вкладчиков. В работе данного типа организаций существуют некоторые риски.

Сред основных проблем можно выделить такие:

• низкий уровень доходности. По результатам квартала фонд может получить инвестиционный доход, а может и не получить. Соответственно, от результатов работы организации на фондовом рынке зависит и увеличение пенсионных накоплений вкладчика;
• недоверие основной массы населения к реформистским нововведениям;
• необходимость выделения значительных сумм расходов на работу самого фонда, то есть высокая затратность, которая также уменьшает прибыльность;
• несовершенное законодательство. Многие моменты, касающиеся деятельности компаний, крайне поверхностно описаны в законодательстве, поэтому у представителей недобросовестных организаций есть поле для негативных деяний.

Клиенты НПФ Сбербанка не хотят копить на старость

Прирост пенсионных резервов негосударственного пенсионного фонда Сбербанка в четвертом квартале 2021 года оказался худшим за полтора года. Ранее он подпитывался активным привлечением новых клиентов через сеть материнского банка. Однако граждане, заключившие индивидуальные договоры с фондом, заплатив первые взносы, в дальнейшем перестают платить. Этот эксперимент НПФ Сбербанка по массированному привлечению клиентов-физлиц ставит вопросы о потенциале новой системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которую правительство может ввести в 2021 году, отмечают эксперты.

Пенсионные резервы крупнейшего российского частного фонда НПФ Сбербанка за четвертый квартал выросли на 5,5% и составили 38 млрд руб., свидетельствуют предварительные данные НПФ. Одновременно число участников программ негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) увеличилось на 0,5%, до 1,75 млн человек. По объему аккумулированных пенсионных резервов фонд занимает шестое место, тогда как по числу клиентов по программам НПО является лидером.

НПФ Сбербанка в 2021 году начал широкую экспансию на рынке НПО через индивидуальные пенсионные планы (ИПП). Тогда за год клиентская база фонда по добровольным программам выросла почти в четыре раза, до 1,57 млн человек. НПФ активно использовал широкую сеть материнского банка, также клиентской активности способствовал низкий порог входа в программы ИПП — от 1 тыс. руб. Однако в первой половине прошлого года фонд снизил темпы привлечения: если в первом квартале количество новых клиентов по НПО составило 136,4 тыс. человек, то за следующий триместр фондом было привлечено лишь 8,3 тыс. граждан. За третий квартал число участников НПФ выросло на 23,2 тыс. человек, но такой прирост объяснялся переводом на НПФ Сбербанка обязательств купленного им фонда «ВНИИЭФ-гарант». В четвертом квартале динамика прироста клиентской базы вернулась к показателям второго квартала.

Во время экспансивного роста клиентской базы увеличение пенсионных резервов шло в основном за счет привлечения новых участников и их первоначальных взносов. Например, за четвертый квартал 2021 года количество граждан, копящих НПО в НПФ Сбербанка, выросло на 453,2 тыс. человек, а объем резервов — на 2,4 млрд руб. (прирост 10%). После окончания экспансивного роста клиентской базы фонд также обеспечивал значительный прирост резервов: во втором квартале прошлого года они увеличились на 9,7%, а в третьем квартале — на 13,5%. Однако в первом случае этот рост объясняется взносом по корпоративной пенсионной программе (КПП) Сбербанка в 1,5 млрд руб., а во втором — переводом обязательств «ВНИИЭФ-гаранта».

Таким образом, за четвертый квартал рост пенсионных резервов НПФ Сбербанка оказался самым слабым за полтора года не только по темпам, но и в абсолютных цифрах. В фонде отказались раскрывать цифры, сколько из прироста резерва в четвертом квартале было обеспечено полученным инвестдоходом, взносами новых клиентов, а также дополнительными взносами клиентов по ИПП и КПП. Учитывая инвестиционный портфель НПФ Сбербанка по пенсионным резервам, который на 42,7% состоит из корпоративных облигаций, а также на 43,2% из облигаций федерального займа (ОФЗ), прирост за счет инвестиционной деятельности в четвертом квартале, по расчетам “Ъ”, составил около 500 млн руб. То есть за счет взносов старых клиентов (как по КПП, так и по ИПП) пенсионные резервы фонда выросли менее чем на 1,5 млрд руб., тогда как клиентская база по ИПП насчитывает более 1 млн участников. Таким образом, можно констатировать, что большая часть клиентов НПФ не осуществляет периодические платежи по ранее заключенным договорам.

«Привлечь клиентов можно, а заставить их продолжить платить — сложно. Очень проблематично удержать клиента, чтобы он уплачивал взносы более года»,— говорит топ-менеджер одного из крупных НПФ. По его словам, все участники рынка понимали, что это кампания, которую сложно трансформировать в реальный бизнес. Впрочем, как рассказали “Ъ” несколько источников, близких к фонду, НПФ планирует вновь начать активное привлечение через сеть банка. «По количеству вовлеченных людей и системе добровольных вносов эксперимент НПФ Сбербанка со ставкой на ИПП можно условно назвать «ИПК в миниатюре»»,— говорит управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов. По его словам, по аналогии с ИПП фонда, куда можно просто не платить взносы, если «заморозить» взносы в ИПК будет удобно и легко, то люди это сделают — ведь деньги, которые они будут перечислять, это уже их собственные средства.

Доходность НПФ Сбербанка по годам

Чтобы понимать доходность фонда, надо учитывать инфляцию. Почему это так? Дело в том, что для клиентов фонда важно увеличение их пенсионных накоплений в результате активной финансово — инвестиционной деятельности компании. Чтобы получить показатель чистой прибыльности компании, необходимо от накопленного уровня доходности отнять общую накопленную за год инфляцию.

Показатели НПФ Сбербанка начиная с 2009 года таковы (в %):

ГодНакопленная доходностьСуммарная инфляцияПрибыльность2009308,822,2201042,118,423,7201142,125,616,5201252,033,918,1201362,342,619,7201466,258,87,4201582,079,32,7201699,289,010,22017115,793,522,2

Итоговые цифры 2021 года на данный момент еще неизвестны. По состоянию на 30 сентября 018 года прибыльность пенсионных накоплений (без учета роста резервного фонда) составила примерно 6,3%. Если характеризовать финансово — экономические результаты компании за все годы деятельности, можно выделить такие особенности:

• фонд никогда не работает в «минус»;
• цикличность получения высоких и низких доходов. Каждые 2 — 3 года можно увидеть чередования значительных и небольших прибылей фонда от деятельности.

В последние 2 года основные тенденции финансовой деятельности фонда таковы:

• доходность по договорам пенсионного страхования составила не менее 8,34%;
• прибыльность договоров по негосударственному пенсионному обеспечению составляет 8,16%;
• рост общего объема пенсионных накоплений превышает суммарную инфляцию на 7,8%.

Важно! Таким образом, период 2021 — 2021 годов можно охарактеризовать как время значительного улучшения экономических результатов работы фонды по всем направлениям.

Клиенты НПФ Сбербанка, крупнейшего российского пенсионного фонда, по итогам 2021 года получили на свои счета инвестиционный доход в размере 4,8% годовых. Таким образом, почти у каждого четвертого участника системы НПФ прирост пенсионных накоплений лишь немногим превысил инфляцию (4,3%). В условиях не очень благоприятной рыночной конъюнктуры фонд, по-видимому, выбрал вознаграждение по максимуму, тем самым сократив доходы своих клиентов.

Крупнейший российский НПФ Сбербанка разнес по счетам своих клиентов, формирующих пенсию по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), доходность в размере 4,8% годовых. Об этом фонд сообщил во вторник. Доходность по всем договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) составила 4,3% годовых. Исключение составил запущенный в 2021 году индивидуальный пенсионный план (ИПП), счета по которому приросли на 4,9% годовых.

В НПФ Сбербанка сосредоточены более 1/5 всех обязательств российских частных фондов по ОПС, а также на него приходится почти четверть от всех граждан, выбравших в качестве страховщика частный пенсионный фонд. Пенсионные накопления на начало марта составляли 582,8 млрд руб., а число застрахованных лиц — 8,9 млн человек. Количество клиентов фонда по НПО превышает 1,8 млн человек, однако объем пенсионных резервов невелик — 38,9 млрд руб.

Показатели прошлого года НПФ Сбербанка оказались худшими с 2014 года, свидетельствуют данные отчетности. В 2015–2017 годах доходы по счетам застрахованных лиц составляли 8,3–9,5% годовых. В кризисный 2014 год НПФ Сбербанка начислил на счета клиентов 2,4%, а годом ранее — 6,7%. По итогам шести лет по счетам клиентов был разнесен доход в размере 48,7%, тогда как инфляция за этот период составила 50,8%. При этом для «молчунов», формирующих пенсионные накопления в ПФР, государственная управляющая компания ВЭБ смогла заработать за тот же период 58%, то есть незначительно, но все же больше инфляции. В самом НПФ Сбербанка говорят, что «фонд реализует долгосрочную умеренно консервативную стратегию инвестирования, направленную в первую очередь на обеспечение сохранности пенсионных средств и их прирост на всем периоде накопления». По данным фонда, его средневзвешенный портфель по пенсионным накоплениям в прошлом году на 40% состоял из облигаций федерального займа (ОФЗ), 47% приходилось на корпоративные облигации, на депозитах лежало всего 3% средств, а в акции вложен лишь 1%.

Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка, 8 июня 2018 года

Я хочу быть до конца дней клиентом Сбербанка

Ранее регулятор отмечал, что низкие результаты российских НПФ по итогам девяти месяцев 2021 года были, в частности, обусловлены «ухудшением динамики облигационного рынка» (см. “Ъ” от 25 марта 2019 года). Однако по итогам девяти месяцев у НПФ Сбербанка «грязная» (то есть до отчислений) доходность была на уровне 6,3% годовых. «Никаких глобальных потрясений в четвертом квартале не было, потому «грязная» доходность по году должна была оставаться на уровнях третьего квартала. Тем более что треть активов фонда находится в портфеле до погашения, который не подвержен рыночным рискам»,— указывает управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов.

Таким образом, по его словам, скорее всего, давление на доходность НПФ, распределенную по счетам застрахованных лиц, оказали различные траты НПФ, вычитаемые из инвестиционного дохода: переменная и постоянная части вознаграждения фонда, обязательные отчисления в резерв по ОПС, а также в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По расчетам “Ъ”, различного рода отчисления при сохранении доходности на уровне 6,3% могли снизить ее более чем на 1,5 п. п., что в целом соответствует итоговому показателю фонда. В фонде не ответили на вопрос, в каком объеме был выплачен management и success fee. «Сейчас все участники рынка коллективных инвестиций пытаются максимизировать свою прибыль, поэтому не удивительно, что НПФ Сбербанка также воспользовался возможностью и, скорее всего, выбрал причитающееся ему вознаграждение по максимальной ставке»,— считает директор рейтингов финансовых институтов НРА Юрий Ногин.

Какие фонды являются наиболее доходными

Для формирования объективной оценки используются три показателя:

1. Накопления с момента образования организации;
2. Доходность за предыдущий период;
3. Доходность на конец 2021 года.

Все три фактора являются значимыми. Если вы оцените все их, то получите целостную и достоверную информацию. Учитывайте только официальную статистику.

ТОП-10 по доходности за 2021 год:

Еще один важный источник информации – рейтинг надежности пенсионных фондов. Его составляют эксперты, и они принимают во внимание целый ряд факторов, среди которых опыт работы и отзывы. Самостоятельно также познакомьтесь с комментариями реальных людей. Это поможет вам сделать окончательный выбор.

Плюсы НПФ Сбербанка

Безусловными преимуществами НПФ Сбербанка являются его стабильная и многолетняя работа, высокая надежность вкладов, а также индивидуальный подход при заключении договоров. В отличие от государственного пенсионного страхования, средства, поступившие на счёт в НПФ Сбербанка, являются наследуемыми. Также к плюсам можно отнести понятный и доступный сайт с личным кабинетом, на котором можно получить исчерпывающую информацию об имеющихся программах пенсионного страхования, процентным ставкам по вкладам, а также проконтролировать свои финансы по уже заключенным договорам. Удобным также является и количество филиалов НПФ Сбербанка (рейтинг это подтверждает), что позволяет получить услуги по пенсионному страхованию в любом уголке нашей необъятной родины. Преимуществом является и абсолютная прозрачность всей информации по программам и вкладам, тут можно не опасаться каких бы то ни было подводных камней, уловок и мелкого шрифта.