Qiwi сделала кредитку «Совесть» и заработает проценты на продавцах, а не покупателях

КИВИ Банк выпустил банковскую предоплаченную карту для покупок в магазинах-партнёрах группы Qiwi. Лидер проекта Олег Ряженов-Симс объяснил: «Это комплексный банковский продукт. Он включает в себя открытие счета с овердрафтом , виртуальную расчетную карту и непосредственно пластик — предоплаченную карту Visa. Счет открывается после подписания клиентом всех необходимых документов и его полной идентификации» ( по требованиям законодательства , полностью дистанционного открытия банковского счёта в РФ пока нет , хотя запуск такого механизма одобрен регуляторами и возможен в будущем).

Банк открывает для владельца карты « Совесть» счёт с кредитным лимитом от 5 до 300 тысяч рублей ( индивидуально устанавливается каждому владельцу карты). Затем , за 290−590 рублей годовой абонентской платы , товары партнёров Qiwi можно покупать « в рассрочку». Так платежи за мебель марки « Шатура» можно растянуть на год , а небольшие расходы на Burger King можно отложить на месяц. Технически банк предоставляет кредит на сумму покупки , но формально клиент пользуется банковской предоплаченной картой , дополнительных процентов за пользование кредитом покупатель не платит , ограничений на досрочное погашение нет , лимит карты возобновляемый. В сообщении для прессы Qiwi отметили , что карта — это лишь первый продукт проекта « Совесть».

Магазины-партнёры платят КИВИ вознаграждение за привлечение клиентов. В банке предполагают , что за счет лояльных покупателей у ритейлеров растет средний чек и увеличивается число транзакций. Зарабатывать на покупателях банк не будет — бизнес-модель рассчитана под вознаграждение от партнеров. Хотя для покупателя работают традиционные штрафы за просроченные платежи , в банке считают их мотиватором , а не источником доходов для себя. Qiwi уже использует партнёрства с магазинами , но в другом , намного более онлайновом проекте — Qiwi Bonus.

Торговые компании получают больше платежеспособных покупателей , увеличивается число транзакций и средний чек.

В Яндекс.Деньгах оценили продукт коллег:

Пользователи охотно платят картой , предлагающей какие-либо дополнительные выгоды — это мы видим и по собственным картам с бонусами « Связного клуба». Так что в целом идея предоставлять рассрочку при оплате картой , безусловно , интересная , хотя и не новая — аналогичные продукты есть , например , в Белоруссии , Турции. Но предсказать , насколько в России будет востребована карта , предназначенная для оплаты только в определенных магазинах и нигде больше , сложно.

До конца 2016 года QIWI тестирует продукт в Москве. Рекламная компания начнётся в 1 квартале 2017 года , запуск « Совести» в регионах тоже намечен на 2017. Одной из приоритетных территорий будет Татарстан. По корпоративной легенде идея проекта появилась в Иннополисе , при поддержке президента Татарстана Минниханова. Олег Ряженов-Симс считает , что к 2020 году будет распространено свыше 4 миллионов карт. Порядка 100 тысяч карт уже ждут своих владельцев , сказал Кирилл Ермаков , CISO в Qiwi. Он назвал сложность « Совести», равной ещё одному процессингу: «Комплекс большой […] Кредитный процессинг , скоринговая система , микросервисы , система карточного процессинга банка и много-много собственного кода». Ранее КИВИ банк не занимался розничным кредитованием и был скорее специализированным учреждением для обслуживания платёжной системы Qiwi.

QIWI планирует еженедельно пополнять список партнёров , сейчас их 54 — это сайты и около 1000 оффлайновых магазинов в Москве и области. Среди партнёров: М.Видео , «Утконос», Lamoda , «Юлмарт», «Аэрофлот», Burger King , «Шатура» и другие. Стандартных тарифов подключения у проекта сейчас нет — магазинам нужно обращаться в отдел развития В2 В и согласовывать коммерческие условия партнёрства.

Добавить 1 комментарий

« Ведомости» привели оценку JPMorgan , которые сделали свои расчёты и сослались на планы менеджмента Qiwi. По итогам 2017 г. Qiwi может ожидать чистый убыток 1,4 млрд руб., в пятилетней перспективе выход на рынок розничного кредитования может принести свыше 50% доходов Qiwi , но кредиты требуют больших затрат , чем процессинг , так как у них дороже , например , маркетинг. Это создаёт угрозу для рентабельности по EBITDA. В конце сентября у Qiwi было на 1% меньше активных кошельков , чем годом ранее — 16,5 млн. Платёжная система считает , что у кредитного продукта около 40 млн. потенциальных клиентов. В 2020 году средняя комиссионная ставка для магазинов , АЗС и других партнёров составит 6−7%, объём транзакций приблизится к 35−40 млрд руб., чистая выручка от кредитования — к 15−20 млрд руб. в год.

За девять месяцев 2016 г. скорректированная чистая выручка Qiwi составила 7,8 млрд руб. ( +2,9%) год к году , скорректированная чистая прибыль — 3,8 млрд руб. ( +15%), следует из отчета компании.

То есть по плану кредитный бизнес должен приносить в разы больше денег , чем Qiwi зарабатывает сегодня.